"벼랑 끝 연채 경험자"도 가능 최저신용자 특례보증 상품과 고금리대안자금

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 불법 사금융 피해 방지를 위해 설계된 정책 서민금융상품으로, 특히 연체 경험 등의 사유로 기존 정책상품(햇살론 15)을 이용할 수 없는 최저신용자들을 집중적으로 지원합니다. 이 상품은 정부 보증을 바탕으로 대출을 제공하며, 대출이 어려운 계층을 위한 보증부 금융상품입니다.

출처 : 뉴스미터

상품이용방법

지원대상

• 햇살론15 거절자: 연체 경험 등으로 기존 햇살론 15 보증이 거절된 자.
• 개인신용평점: KCB 기준 675점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하로 신용평점 하위 10% 이내인 사람.
• 연소득: 연소득 4,500만 원 이하인 사람.

대출 내용

• 대출한도: 1인당 최대 1,000만 원 (최초 이용 시 최대 500만 원, 이후 6개월 이상 성실히 상환 시 추가 대출 가능).
• 대출금리: 연 15.9% (보증료 포함).
• 대출기간: 거치기간 1년(선택 가능) + 상환기간 3년 또는 5년.
• 상환방법: 원리금균등 분할상환.
• 우대금리: 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택 (3년 선택 시 매년 3.0% p 인하, 5년 선택 시 매년 1.5% p 인하).

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기타 혜택

• 반복이용 가능: 특례보증 대출 상환 완료 후 횟수 제한 없이 반복 이용 가능.
• 추가대출: 6개월 이상 성실 상환 시 추가 대출 자격이 부여됩니다.

취급처

• 서민금융진흥원 앱: 보증 신청 후 협약된 금융회사 앱을 통해 대출 신청 가능.
• 오프라인 신청: 디지털 취약계층은 가까운 서민금융통합지원센터에서 직접 대출 상담 및 신청이 가능하며, 방문 예약은 서민금융콜센터(1397)를 통해 가능합니다.

이 상품은 대부업조차 이용이 어려운 금융 취약계층을 위해 설계된 정부의 서민금융 지원책으로, 최저신용자들의 재기를 도울 수 있는 안전망을 제공합니다.

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고금리 대안 자금

고금리 대안 자금은 주로 기존 금융시장에서 높은 금리로 대출받기 어려운 사람들에게 제공되는 대체 금융상품입니다. 이 자금은 대부 업체나 불법 사금융에 의존해야 하는 금융취약계층이 고금리로 인한 부담을 줄일 수 있도록 정부나 공공기관, 비영리단체가 마련한 서민금융상품의 일종입니다.

고금리 대안 자금의 특징

정책성 금융상품: 정부나 공공기관에서 제공하는 정책서민금융상품으로, 불법 사금융이나 대부업체를 대신할 수 있는 합법적이고 안전한 대출 상품입니다.

• 낮은 금리: 일반적으로 고금리 대출보다 낮은 금리를 제공합니다. 성실상환 시 우대 금리를 적용받아 추가로 금리가 인하되는 경우도 많습니다. 예를 들어, 소액생계비대출이나 최저신용자 특례보증 같은 상품이 이에 해당하며, 초기 금리는 연 15.9% 정도로 시작하나, 성실히 상환할 경우 최저 9.9%까지 금리가 인하될 수 있습니다.
• 지원 대상: 일반적으로 신용평점이 낮거나 소득이 적은 계층이 대상입니다. 이들은 전통 금융기관에서 대출을 받기 어렵기 때문에 이러한 대안 자금이 필요합니다.
• 예: 신용평점 하위 10% 또는 20% 내에 해당되며, 연소득이 4,500만 원 이하인 사람들.
• 대출한도: 일반적으로 소액 대출을 중심으로 이루어지며, 대출 한도는 50만 원에서 1,000만 원까지 다양합니다. 최초 대출 시 한도가 낮게 설정되지만, 성실 상환 시 추가 대출 기회가 제공됩니다.
• 상환 방식: 원리금균등 분할상환, 만기일시상환 등으로 다양하게 선택할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없는 경우가 많아 조기 상환 시 부담을 줄일 수 있습니다.

근로자햇살론 신청방법, 신청대상, 대출자격

 

대표적인 고금리 대안 자금 상품

• 햇살론: 소득이 적거나 신용등급이 낮아 고금리 대출이 필요한 사람들에게 지원되는 정책 금융상품. 햇살론15는 최저신용자에게 연 15.9% 금리로 대출을 제공하며, 6개월 이상 성실 상환 시 금리가 낮아집니다.
• 소액생계비대출: 1인당 최대 100만 원까지 대출이 가능하며, 신용평점 하위 20%와 연소득 3,500만 원 이하인 사람들에게 제공됩니다. 성실 상환 시 금리가 인하되며, 추가 대출 기회가 주어집니다.
• 최저신용자 특례보증: 햇살론15에서 대출 거절된 사람들을 대상으로 하며, 신용평점 하위 10%에 속하는 최저신용자를 지원합니다. 최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며, 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택이 주어집니다.

고금리 대안 자금의 필요성

고금리 대안 자금은 금융취약계층이 합법적인 대출을 통해 경제적 자립을 돕는 중요한 사회적 안전망입니다. 이러한 대출상품은 불법 사금융으로부터의 보호뿐만 아니라, 금융 교육을 통해 장기적으로 경제적 안정을 꾀할 수 있는 기회를 제공합니다.

햇설론뱅크 : 저신용, 저소득자를 위한 서민정책금융상품